Tras recibir numerosas presentaciones de ciudadanos con problemas por estafas virtuales, la Defensoría del Pueblo de la Provincia de Santa Fe, mediante resolución del mes de septiembre de 2022, instó a las entidades bancarias, y especialmente al Banco de Santa Fe, para que incorporen una serie de medidas con el fin de prevenir a los usuarios de estafas virtuales.
Los defensores Gabriel Savino y Jorge Henn, informaron que recibieron la respuesta afirmativa del Banco de Santa Fe, comprometiéndose a implementar sugerencias; y también del Banco Central, que se comprometió a hacer un seguimiento de la situación, para proteger los derechos de los ciudadanos. "Eso nos genera gratitud y nos impulsa a seguir esforzándonos en la tarea", dijeron los defensores.
Entre las medidas que el Banco de Santa Fe está poniendo en marcha, se encuentra un sistema de alertas mediante la notificación al usuario cuando se accede a algún canal electrónico mediante un dispositivo nuevo; la red de atención y monitoreo todos los días durante las 24 horas; la implementación de Apps por módulos en donde el usuario acepta qué movimientos y/o operaciones va a tener habilitado; el control permanente y preventivo en los buscadores de internet, de modo de detectar la publicación de sitios falsos y el monitoreo de transacciones.
En este sentido, la entidad bancaria también dijo que tiene en marcha una importante y creciente campaña de prevención de fraudes, tendiente a informar y concientizar a los clientes de la entidad, para que operen en forma más segura en los canales y medios electrónicos que se ponen a disposición.
Por último, los defensores destacaron que la entidad bancaria también informó que, a partir de las medidas implementadas, disminuyeron las denuncias por fraudes.
La solicitud que realizó la Defensoría:
En noviembre pasado, Savino y Henn solicitaron al BSF que, "en el marco de las existentes existentes, incrementen las acciones preventivas para aquellas operaciones mediante canales electrónicos que no cumplan con los patrones de comportamiento establecidos por la entidad conforme con registros que deben contar y que permitan determinar la trazabilidad de las operaciones realizadas por el cliente haciendo publicidad de situaciones sospechosas basadas en características del perfil y patrón transaccional del cliente bancario".
También le solicitaron a la entidad financiera que, "además de solicitar la confirmación o revalidar la instrucción del cliente mediante un segundo factor, por ejemplo, un token dinámico, secretos compartidos, tarjeta de coordenadas, PIN, PIL, entre otros, en los casos en que no se cumple con los patrones de comportamiento establecidos por la entidad, verificar la identidad del cliente mediante técnicas de identificación positiva" . Y que a esto se le sume la validación a través de datos biométricos.
En ese contexto, la institución defensora de derechos insistió con un pedido que ya había cursado anteriormente respecto de la necesidad de que se " pruebe una red de atención y monitoreo denominado 24/7 según terminología del Convenio de Budapest de las transacciones y operaciones de los usuarios/clientes".
También se le había recomendado al Banco profundizar la difusión en forma masiva de información y alertas de estafas, mediante la realización de campañas de "concientización sobre ciberfraude y la importancia del resguardo de los datos personales de usuarios y clientes".
Respecto a la atención de los casos de estafa ya concretados, la Defensoría del Pueblo le había solicitado al BSF "el abordaje de todas las denuncias recibidas y dar una respuesta particular a cada una de ellas, teniendo en cuenta los hechos, pruebas obrantes, vulnerabilidad del usuario, perjuicio sufrido, controles efectivos por la entidad, patrones y alertas, impidiendo desconocer automáticamente su responsabilidad con la única argumentación de la proporción de datos de accesos a los canales electrónicos por parte del/la usuario/a".
Por último, el organismo provincial solicitó al agente financiero oficial la implementación de un "Botón de Congelamiento de Cuentas" para que el usuario tenga la posibilidad de inhabilitar los movimientos bancarios en caso de detectar movimientos extraños en relación a su comportamiento transaccional habitual.
